Нашли на сайте неточность? Расскажите нам!

Оценка надежности Банка Жилищного Финансирования

Мнение эксперта moneyzzz.ru

Ненадежный банк. Не рекомендую для открытия/пополнения вклада на любую сумму.

bjf_135x85Александр: Доброе утро! Проанализируйте пожалуйста Банк ЖилФинанс.

293 место "по активам".

В пассивах примерный паритет между депозитами (3,4 миллиарда) и средствами организаций (3,5 миллиарда). При этом рост депозитного портфеля составил 34% за год, а сумма средств организаций выросла только на 4%.

Преимущественно кредитует физических лиц, раздал кредитов на 6,1 миллиард рублей. Портфель вырос на 12% за год. При этом в структуре портфеля рост пришелся только на кредиты сроком более 3-х лет (ипотеку), потреб кредиты снижались.

На фоне роста потребительского портфеля сумма просрочки по нему выросла незначительно, на 0,5%. Итоговая доля "плохих" кредитов уменьшилась с 2,7% до 2,4%.

Существенно сократил кредитование организаций, на 63% до 120 миллионов. При этом сумма просрочки выросла на 255% и доля просроченной задолженности достигла уже 26%.

Из-за этого фактора доля просроченной задолженности всего портфеля возросла с 2,7% до 2,9%. Но пока это не критичные показатели. Меня даже радует такое переформирование портфеля, особенно отказ от потребительских кредитов в пользу ипотеки.

Почти весь год банк показывал убытки. Будем надеется, что это временная проблема и связана она с переформированием кредитного портфеля.

Капитал снизился на 11%, но все равно остается существенным в фондировании банка - 3,3 миллиарда рублей. Показатель по нормативу H1 очень хороший - 28,89% (при норме от 10%).

Близок к нарушению H4 (Долгосрочной ликвидности), на 1 ноября он был на уровне 110% (при норме до 120%). Но лично я не считаю это существенной проблемой. Если в банк "не ринуться" испуганные вкладчики, то долгосрочная ликвидность ипотечных кредитов скорее предпочтительней краткосрочной потребов.

Более того, в ЦБ уже ходили разговоры о необходимости пересмотра этого показателя, с целью стимулирования ипотеки: Банк России будет стимулировать ипотечное кредитование. Правда больше года нет обновлений по этому поводу.

Собственниками являются совладельцы ГК «ПИК» Кирилл Писарев и Юрий Жуков в равных долях, через несколько уровней офшорных компаний! Вот тут уже явный негатив, т.к. ближе к марту следующего года правительство хочет видеть прозрачных собственников банков: Госдума начинает менять закон о страховании вкладов.

К сожалению, банк часто мелькал в сводках хроники ЦБ о отмывании денег:

По совокупности факторов - только "красный" рейтинг. В первую очередь пугают штрафы за отмывания, далее владение банком через офшоры.

В целом же, статистика нормальная. Радует существенная сумма капитала и ориентир банка на ипотечное, более надежное, кредитование физических лиц.

Поэтому, если более не будет появляться в хрониках по отмыванию, а владельцы станут контролировать банк напрямую, то вполне можно поднять рейтинг до "желтого".

Обновление от 19.12.2013: Статистика за ноябрь-декабрь неплохая. Банк показал рост суммы средств организаций на 34%. Правда просрочка вновь выросла быстрее, но общая доля плохих кредитов остается все еще нормальной - 3,05%. Немного смущает показанный убыток.

Что касается нарушения за отмывание то, как написали в комментариях, это могут быть чисто технические нарушения. И я в это верю. В целом, ипотечные банки мне импонируют гораздо больше, чем занятые в потреб кредитовании или "мутными" схемами вывода средств через кредиты "своим" организациям.

Но рейтинг пока повышать не буду. Управления через офшоры на волне "деофшоризации" - негативный сигнал. Причем такой, за который могут "показательно расстрелять". Хотя, надеюсь, до этого не дойдет и собственники сами перейдут на прямое управление.

Вот после этого - повышу рейтинг до "желтого".

>>> Вернутся к списку банков >>>
Комментарии (9)
Пользователь graphite55 102177 17 сентября 2014, 11:34
не пора ли эксперту проанализировать деятельность банка в 2014 году.
Пользователь azis_djan 99242 2 июля 2014, 06:36
.... обновите, пожалуйста, рейтинг с учетом новых данных....
Пользователь ufaspring 96317 30 мая 2014, 16:04
"непрямое" владение банком - просто защитный механизм, и применяется половиной российских компаний. в отличие от большинства других, конечные бенефициары хорошо известны.

в силу специфики бизнеса, как было сказано выше, иногда закладные поступают в банк не вовремя и возникают задержки с финмониторингом.

в банке завершилась проверка ЦБ в конце прошлого года, о чем есть информация на сайте ЦБ.

обновите, пожалуйста, рейтинг с учетом новых данных.
Сталкер 18 декабря 2013, 20:25
Штрафы за отмывание-стандартная практика наезда ЦБ на банки. Покажите мне банк, у которого нет таких штрафов? банк занимается сугубо ипотекой-из отчётности видно. Таких банков на рынке не больше 15-ти...Дельтакредит, БЖФ и т.д..с такими банками ничего не будет,они нужны государству для развития ипотеки.
Росфинмониторинг 16 декабря 2013, 14:04
Во всех случаях клиенты предоставляли в банк зарегистрированные договоры купли-продажи недвижимости свыше 3 млн.руб. позднее 3-х дней с момента регистрации сделок. В результате - нарушение сроков предоставления сообщений в Росфинмониторинг.
людмила 14 декабря 2013, 20:21
Уважаемые знатоки,пожалуйста подскажите состояние банка Российский капитал и банк Жилищного финансирования. Заранее благодарю.
Юрий, экcперт moneyzzz.ru 63697 14 декабря 2013, 21:52
Уже есть анализ:
http://yfinance.ru/banks/roscap
http://yfinance.ru/banks/ipoteka-tut
Александр 3 декабря 2013, 07:18
Доброе утро! Проанализируйте пожалуйста Банк ЖилФинанс. www.ipoteka-tut.ru
Юрий, экcперт moneyzzz.ru 63697 4 декабря 2013, 10:27
Оценил: http://yfinance.ru/banks/ipoteka-tut/
Добавить комментарий




×
Нечем платить за кредит?