Отличия кредита под залог недвижимости от ипотеки
Добрый день всем!
У нас сегодня интересная тема. Я попытаюсь сравнить ипотеку и кредит под залог недвижимости и рассказать более подробно про второй вид займа. Надеюсь, что эта информация поможет вам разобраться при получении кредитных средств в банке.
В широком понятии ипотека и кредит под залог недвижимости могут быть, на первый взгляд, тождественны. Давайте я дам собственные определения этих видов займов.
Ипотека - это целевой кредит на покупку недвижимости, при котором банк может (в большинстве случаев так и есть) взять в залог приобретаемый объект, либо - имеющийся объект недвижимости в собственности у заемщика.
Кредит под залог недвижимости - это нецелевой кредит на любые цели: потребительские, на ведение бизнеса, на покупку объекта недвижимости, на строительство и пр., - при котором банк берет в залог недвижимую собственность заемщика.
Итак, в чем же заключаются отличия кредита под залог недвижимости от ипотеки? Глядя на определения, это становится более понятно.
Во-первых, кредит под залог - это нецелевой кредит. То есть деньги можно потратить на любые цели и для этого необязательно отчитываться перед банком.
Во-вторых, в залог обязательно берется имеющаяся недвижимость. А по ипотеке банк может учесть только поручительство до некоторой суммы кредита.
В-третьих, кредит под залог чаще всего имеет ограничения по получению суммы. Например, от 1 млн. рублей до 10 млн. рублей согласно тарифам банка. В то время как на ипотеку обычно дают неограниченные суммы - есть только ограничение снизу.
При этом банк будет давать деньги на кредит под залог недвижимости, ориентируясь на стоимость залога. Обычно максимальная сумма кредита не превышает 85-90% оценочной стоимости заложенного имущества. То есть сумма займа ограничена стоимостью вашей квартиры или нежилого помещения и тарифами банка. А по ипотеке ваши желания ограничиваются одобренной суммой.
В-четвертых, в залог может пойти не только жилая недвижимость, но и коммерческая собственность, в отличие от ипотеки.
В-пятых, срок кредита под залог отличается от срока по ипотеке. Обычно он значительно короче - предоставляется на 5-7 лет, тогда как ипотека доходит до 30 лет.
Чтобы взять кредит под залог недвижимости, нужно иметь хороший доход, и ваша квартира должна соответствовать критериям залога банка.
Первый фактор важен, так как банк дает обычно большие суммы под залог, и нужно подтвердить хороший стабильный доход. Некоторые заемщики заблуждаются, думая, что, если у них есть квартира, то иметь большой доход необязательно, говоря, что банк ведь может продать мою квартиру в случае неоплаты.
На самом деле это не так: любой банк не хочет связываться с продажей заложенного имущества, так как это достаточно утомительная процедура; ему проще получать свой процентный доход от заемщика. Поэтому кредитная организация уделяет внимание платежеспособности клиента.
Второй фактор важен, так как банк возьмет не любую квартиру, а ту, которая:
- свободна от обременения: не арестована, не заложена.
- не является единственным жильем заемщика.
- находится на территории деятельности банка.
- имеет хорошее состояние.
Эти два фактора сильно влияют на принятие решения на кредитном комитете банка.
Из существенного также нужно упомянуть, что залог будет регистрироваться в Управлении Федеральной Регистрационной Службы (УФРС), которая вносит запись о залоге в свой реестр. Все сделки по залогам проходят согласно федеральному закону "О залоге".
Итак, сегодня мы поговорили с вами про отличия кредита под залог от ипотеки и его особенности. Приглашаю вас к обсуждению материала.
Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!
ТOP-10 кредитных карт с CashBack
ТОP-10 самых доходных вкладов весны (евро)
ТОP-10 самых доходных вкладов весны (рубли)