Обзор условий банков по обезличенным металлическим счетам
Предлагаю вашему вниманию подробный обзор условий 11 ведущих банков России по ОМС (обезличенным металлическим счетам). Все они входят в ТОП-20 банков России (по капитализации) и предоставляют возможность открытия металлического счета физическим лицам.
Я не случайно ограничился планкой в ТОП-20 банков. Металлические счета не попадают под страхование вкладов АСВ, в связи с этим открытие счета не в финансообразующем банке влечет за собой серьезный риск.
По большинству банков из списка я уже провел комплексный анализ надежности, с ним можно ознакомиться на отдельной странице: http://yfinance.ru/banks/
В таблице величины спредов указаны как процент разницы между курсом продажей и курсом покупки металла банком. Вычислив данный процент от предполагаемых вложений, вы получите сумму предполагаемых потерь на конвертации (из рублей в металл и обратно).
Следует учитывать, что банки часто повышают спред в период сильных колебаний цены на металл. Текущие значения спреда вычислены в период относительной стабильности на рынке металлов.
Все особенности обслуживания ОМС и тарифов указаны в тексте, следующим за таблицей со спредами.
Если банк позволяет снятие со счета металла в виде слитков, он всегда возьмет дополнительный 18% налог НДС в дополнение к своей комиссии!
Спред | ||
Золото: | 3,10% - 3,46% | |
Серебро: | 5,30% - 5,84% | |
Платина: | 4,81% - 5,38% | |
Палладий: | 7,72% - 8,64% |
Несмотря на не очень выгодный курс покупки/продажи металлов, банк уверенно лидирует за счет уровня своей надежности. Считается, что даже в случае самых серьезных проблем в экономике, государство наверняка не даст Сбербанку "упасть" и долгосрочные инвестиции в ОМС не пропадут.
Металлический счет открывают лишь в некоторых отделениях Сбербанка! Советую заранее позвонить в службу поддержки по телефону 8 800 555 5550 и узнать ближайшее к вам.
С 2011 года банк добавил возможность управления металлическим счетом через интернет-банк.
Присутствует возможность пополнения/снятия со счета золота и серебра в физическом виде. В случае отличного состояния металла в стандартных слитках - дополнительная комиссия не взимается. Подробная информация о комиссиях за работу с физическим металлом указана в тарифах на официальном сайте банка.
Если вы планируете разместить в Сбербанке на металлическом счете более 2,5 млн рублей, то настоятельно рекомендую подключиться к тарифному плану "Сбербанк Премьер" на условиях бесплатного обслуживания. В этом случае вам будет доступен чуть более выгодный курс покупки/продажи металла (левый столбец в таблице спредов) и возможность обслуживания в VIP-офисах Сбербанка. Другие преимущества тарифного плана "Премьер" менее интересны.
Спред | ||
Золото: | 4,00% | |
Серебро: | 8,00% | |
Платина: | 8,00% | |
Палладий: | 10,00% |
Однако, присутствует возможность открыть срочный металлический депозит сроком на 367 дней, с процентной ставкой равной 1% годовых. Если вы планируете инвестиции на несколько лет, то даже столь небольшой доход будет весьма кстати. Более подробно условия по депозитам описаны в тарифах.
Спред | ||
Золото: | 3,66% | |
Серебро: | 7,57% | |
Платина: | 5,41% | |
Палладий: | 5,37% |
Из дополнительных особенностей ничего интересного нет. В Телебанке (системе интернет-банка ВТБ-24 для физических лиц) доступна только информация об остатках на металлических счетах. Управление ОМС через Телебанк до сих пор не реализовано, хотя представитель банка обещал реализовать сначала в 2012 году, затем в начале 2013 года.
Спред | ||
Золото: | 2,50% | |
Серебро: | 4,00% | |
Платина: | 4,00% | |
Палладий: | 5,00% |
Спред | ||
Золото: | 2,95% | |
Серебро: | 4,50% |
Спред | ||
Золото: | 1,05% | |
Серебро: | 1,35% | |
Платина: | 1,35% | |
Палладий: | 1,17% |
Номос банк один из первых ввел возможность полноценного управления металлическим счетом через "Номос-Линк" (систему интернет-банка Номос банка для физических лиц). Лимиты на покупку металла через интернет-банк - 6 млн. рублей ежедневно, лимиты на продажу отсутствуют.
Для подключения к "Номос-Линк" нужна любая карта Номос-банка. Если вас не интересуют другие услуги банка, то рекомендую открыть дебетовую электронную карту (Visa Electron или Maestro). В настоящее время только эти карты открываются вне пакета услуг! Стоимость обслуживания достаточно символическая - 150 рублей в год.
Есть возможность получения физического металла со счета в виде слитков, при этом банк взимает дополнительную комиссию. Возможность пополнения - отсутствует, нужно сначала продать металл банку и затем купить обезличенный металл по курсу продажи банка.
Для крупных инвесторов (от 3000 граммов золота или от 300 000 граммов серебра) присутствует возможность открыть депозит в обезличенном металле под символический процент - от 0,1% до 0,5% годовых (в зависимости от ситуации на рынке).
Спред | ||
Золото: | 5,00% | |
Серебро: | 5,00% | |
Платина: | 8,00% | |
Палладий: | 8,00% |
Видимо банк совсем не заинтересован в привлечении средств физических лиц на ОМС.
Спред | ||
Золото: | 1,75% - 2,21% | |
Серебро: | 2,50% - 3,15% | |
Платина: | 2,18% - 2,72% | |
Палладий: | 2,14% - 2,70% |
Обслуживание по стандартному тарифу "Винтаж" - не дешевое, 50 000 рублей в год. Сумма может быть снижена до 15 000 рублей, при размещении активов в структурах банка (включая счета ОМС) на сумму более 70 млн. рублей!
Для всех клиентов доступна одна уникальная возможность - online купля/продажа металла по биржевым котировкам с фиксированной процентной комиссией (от 0,3%). Для золота, платины и палладия минимальная масса для совершения подобной сделки в тройских унциях - от 100 унций (около 4,5 млн рублей для золота). Для серебра - от 2000 тройских унций (около 1,5 млн рублей). При этом следует учитывать, что указанная комиссия для конвертации из доллара!
В банке возможно полноценное управление ОМС через PSB-Retail (систему интернет-банка Промсвязьбанка для физических лиц). Правда биржевая конвертация возможна только при личном посещение отделения, после звонка в управление драгоценных металлов: (495) 221-36-90.
Еще одной уникальной особенностью является - возможность безналичного перевода обезличенного металла на счет в другой банк. Комиссия не маленькая - 0,2% (минимум 3000 рублей без ограничения максимума).
Зачисление физического металла на обезличенный счет так же возможно в некоторых отделения, но при этом всегда берется дополнительная комиссия - от 0,2% для золота. Для остальных металлов комиссия гораздо выше - 3% для серебра, 7,5% для платины и палладия. Можно снять металл со счета, дополнительная комиссия для стандартных золотых слитков - 0,5%.
Подробная информация о тарифах на перевод металла и снятии/зачисления указана в тарифах банка.
Спред | ||
Золото: | 3,68% | |
Серебро: | 4,48% |
В целом - очередной банк декларирующий работу с ОМС только для галочки. Курсы - посредственные, никаких дополнительных особенностей обнаружить не удалось.
Спред | ||
Золото: | от 3,00% | |
Серебро: | от 11,00% | |
Платина: | от 9,00% | |
Палладий: | от 10,00% |
Ведь в отличие от всех остальных банков, в Ак Барсе спред - всегда фиксированный процент комиссии, а не внутренний курс.
В случае покупки/продажи металла - за основу берется курс утреннего лондонского фиксинга (в случае обращения до 11:00), либо текущая котировка на торгах в LBMA (при обращении после 11:00). В случае продажи металла банку - цена металла может быть рассчитана и от курса ЦБ.
Процент комиссии при покупке металлов - существенно выше комиссии при продаже! Только для золота, при покупки от 5 млн рублей, разумные 1,5% комиссии . Для остальных металлов - от 5%. При этом процент комиссии при продажи металла уже гораздо интересней, например для платины составляет 1% от курса торгов на бирже или 2% от курса ЦБ.
Банк поддерживает возможность безналичного перевода и зачисления обезличенных металлов, в том числе и из других банков. Комиссия за перевод - 1%, за зачисление переведенного в АкБарс - 0,1%.
Имеется возможность снятия со счета физического металла в виде слитков, комиссия от 1,5%.
Обезличенный металл можно разместить на депозит под 2% годовых при сроке в 12 месяцев (или 1,4% при сроке в 6 месяцев). Можно даже "сыграть на понижение" и взять займ в металле, правда под существенный процент - 12% годовых.
Таким образом, можно обдумать схему с покупкой обезличенного металла (особенно платины) в стороннем банке, переводом обезличенного металла на ОМС в АкБарсе, размещением на депозите и продажей при резком скачке цены не металл. В данном случае нет риска существенного повышения спреда внутреннего курса банком.
Подробная информация размещена в тарифах банка.
Спред | ||
Золото: | 0,99% | |
Серебро: | 1,67% | |
Платина: | 1,59% | |
Палладий: | 2,55% |
Любые операции с обезличенным металлом производятся от сумм в 100 тысяч рублей, сделки совершаются по телефону. Вам необходимо позвонить трейдеру банка, согласовать курс, подтвердить операцию и в течении 1 дня направить в управление банка по работе с драгметаллами заполненную заявку, в которой указать все параметры недавно заключенной сделки. Заявку можно передать через интернет-банк, либо приехав лично в офис.
Есть возможность выдачи физического металла со счета. За операцию взимается комиссия в размере 0,1% за стандартные слитки золота, 2% за слитки серебра и 4% за слитки платины и палладия.
Более подробная информация есть на сайте банка. В описании порядка совершения операций по ОМС и в тарифах по ОМС.
Добавлено 15.11.2013: У МДМ банка нарастают проблемы и я поставил ему "красный" рейтинг по надежности . Поэтому не рекомендую открывать в МДМ металлические счета, а все ранее открытые лучше перенести в другие банки (даже с потерями). Ситуация в банке близка к катастрофе, по моему мнению.Заключение и выводы
Лидером по курсу конвертации и удобству управления ОМС является Номос-банк. Могу однозначно рекомендовать его для небольших сумм (от 1 грамма для золота и серебра) и сроков вложения в металл до 3-5 лет.Для максимальных гарантий надежности ваших вложений можно рассмотреть Сбербанк и Газпромбанк (в золоте). Курсы конвертации у обоих далеки от идеала, однако это 1-ый и 2-ой банки по капитализации в России и их наверняка будут пытаться спасти в любой ситуации.
ОМС в Газпромбанке в золоте интересен возможностью открытия депозита на 1 год под 1%. Если ваши вложения долгосрочные (сроком более 3-5 лет) и банк не изменит условия по депозиту в худшую сторону, можно "отыграть" весь спред курса конвертации и даже немного заработать с дохода по депозиту.
В случае Сбербанка и вложений более 2,5 млн. рублей, рекомендую подключиться к тарифному плану "Сбербанк Премьер". Тариф позволит вам покупать/продавать металл на более выгодных условиях, а так же обслуживаться в VIP-офисах банка.
Для крупных вложений и планах покупки металла за доллары, рекомендую Промсвязьбанк. Для крупных сумм банк позволяет производить конвертацию напрямую из доллара и по курсу торгов на бирже (с дополнительной комиссией). Общий спред, в этом случае, будет от 0,4% до 0,6% (в зависимости от суммы сделки).
Обзор способов инвестирования в драгоценные металлы
Эта статья является 2-ой из цикла статей про драгоценные металлы. Перед прочтением могу предложить ознакомится со статьей "Серебро — рост или падение?" .
В этой статье попытаемся определить все основные способы вложения средств в драгоценные металлы. Объективно обозначим все их плюсы и минусы.
Серебро - прекрасный пример недооцененного актива. Уже более 40 лет серебро находится в явно " медвежьем тренде" (с учетом инфляции).
В этой статье попробуем разобрать предпосылки смены тренда по этому металлу и определить примерный срок начала роста серебра.
Ожидайте доллар за 30 рублей уже к концу года.
Сегодня ночью Бернаке объявил о продолжение программы количественного смягчения . На мой взгляд, это последний сигнал к укреплению рубля как минимум до 30 рубля за доллар уже в этом году! С перспективой укрепления до 27-25 в следующем.