Нашли на сайте неточность? Расскажите нам!

Оценка надежности Московского областного банка

Мнение эксперта moneyzzz.ru

Ненадежный банк. Не рекомендуем для открытия/пополнения вклада на любую сумму.

Обновление от 24.11.14: Санируемый СМП Банком Мособлбанк в течение 23 дней не соблюдал норматив достаточности капитала (Н1), на начало ноября его значение составило 3,78% при минимуме в 10%. Банком также не соблюдались нормативы достаточности базового капитала (Н1.1), достаточности основного капитала (Н1.2) и нормативы максимального размера крупных кредитных рисков (Н7). В октябре Мособлбанк нарушал все три норматива в течение 23 дней. Также банком 10 октября был нарушен норматив мгновенной ликвидности Н2, значение которого в этот день равнялось 14,91% (при минимально допустимых 15%). По данным на 1 ноября, значения Н1.1, Н1.2 составили по 3,72% (при минимальном установленном уровне в 5% и 5,5% соответственно), значение норматива Н7 — 1 654,99% (при максимуме 800%).

Обновление от 01.04.2014: 87 место по активам. Последние года 3 банк окружают сплошные скандалы.

Несколько лет назад ЦБ запретил МосОблБанку прием депозитов от физических лиц, за исключением миноритариев. В итоге, банк перед открытием депозита дарил клиенту несколько акций и нагло обходил ограничение от ЦБ :) .

Банк вновь стал в центре внимания после публикации прогноза банкира (в последнее время активного журналиста) Александра Лебедева. Напомню, что в середине осени прошлого года Лебедев "напрогнозировал" крах трех банков: Мастер-банка, Инветбанка и МосОблБанка.

Основной причиной он считал воровство денег клиентов и незаконные операции по "обналичке". Указывая, что у каждого из трех банков есть (а, вернее, была) влиятельная "крыша".

Можно спорить о причинах, но нетрудно заметить, что прогноз господина Лебедева выполнен на 2/3. Остался только МосОблБанк.

От себя добавлю, что МосОблБанк вместе с Инвестиционным Республиканским Банком входит в банковский холдинг Республиканской Финансовой Корпорации. И, очевидно, что судьба небольшого ИНРЕСБАНКА будет предрешена сразу же после краха МосОблБанка.

С другой стороны, прогноз Лебедева не истина в последней инстанции. Изначально он намекал на крах всех банков "в ближайшее время" (до конца года), однако МосОблБанк продержался уже 4 месяца в новом году.

Более того, показывал неплохую статистику с октября по декабрь 2013! Увы, но с декабря отчеты перестают радовать и особенно огорчает последний, за март 2014.

Продолжается отток со счетов юридических лиц. За период с декабря 2013 по марта 2014 он составил уже 31,5%! Годовая динамика так же отрицательна, с марта 2013 года сумма средств короративных клиентов сократилась на 11% и составила 14,9 миллиарда рублей.

Сумма на депозитах физических лиц гораздо более постоянна. В течении года фактически не менялась и остается на уровне 19-20 миллиардов рублей.

Кредитный портфель, судя по отчету, так же остается неплохим. Преобладает корпоративный, с суммой выданных кредитов в 41,3 миллиарда рублей и ростом портфеля на 40%. Просрочка выросла быстрее, на 114%, но общая доля плохих корпоративных кредитов все еще невелика - 1,43%.

Раздал 5,6 миллиардов кредитов физическим лицам. Портфель вырос на 44,3% за год с сокращением суммы просрочки на 20%. Итоговая доля плохих потребительских кредитов составила всего 0,97%.

Норматив Н1 (Достаточности капитала) на необычно высоком уровне - 26,15% (при норме от 10 %). Такое высокое значение достаточности капитала огромная редкость для розничных банков из первой сотни.

Н2 (Мгновенной ликвидности) на уровне 30% (при норме от 15%), Н3 (Текущей ликвидности) на уровне 59% (при норме от 50%). Не самые лучшие показатели ликвидности.

Неприятно удивили показатели прибыли в новом году. С января по февраль банк показал низкий доход в 9,9 миллионов рублей, а с февраля по март вообще зафиксировал убыток в 327 миллионов рублей!

Как я уже писал выше, банк входит в Республиканскую Финансовую Корпорацию. Основным бенифициаром которой является президент банковского холдинга Александр Мальчевский (70% акций корпорации) и председатель совета банковского холдинга, а также председатель правления Мособлбанка Виктор Янин (30% акций корпорации).

Увы, но негативная динамика (особенно оттока капитала юридических лиц) не оставляет мне выбора - рейтинг пересмотрен на "красный". При этом, не смотря на все скандалы, я бы не спешил "хоронить" банк.

Пересмотр рейтинга скорее превентивная мера на фоне общей нервозности. Поэтому бежать и снимать текущие депозиты явно не стоит, но настоятельно рекомендую получить выписку с указанием полной суммы на вкладе!

Если ситуация с остатками на счетах организаций начнет выправляться, особенно на фоне общего успокоения рынков, то рейтинг может быть вновь пересмотрен в сторону повышения до желтого.

Обновление от 11.05.2014: Тучи над банком продолжают сгущаться, по версии Ведомостей около 60 млрд рублей вкладов оказались за балансом Мособлбанка.

Кратко, по версии газеты банк принимал деньги физических лиц, но не проводил их. Вклад оставался открытым "лишь на бумаге", на баланс депозитов эти деньги не поступали. При этом если такой вкладчик обращался за депозитом, то ему выдавали его опять же без проводки.

Частично версию Ведомостей доказывает тот факт, что за год сумма депозитов физических лиц банка практически не изменилась. Судите сами, на фоне роста активов на 40% (с апреля 2013 по апрель 2014) сумма депозитов физических лиц не изменилась (сократилась на 0,48%).

Конечно же, МосОблБанк опроверг этот факт и даже планирует привлечь Ведомости за клевету. Однако я скорее поверю Ведомостям. Банк, с достаточно широкой сетью и традиционно выгодными условиями по депозитам, был просто обязан нарастить депозитную базу.

Но, как бы то ни было, репутации банка нанесен ущерб и он должен сказаться на оттоке средств (особенно организаций). Что, в свою очередь, скажется на общей стабильности фин. учреждения. Поэтому все намерения пересмотреть рейтинг на "желтый" вновь откладываю.

Комментарии (26)
Татьяна Витер 95177 21 мая 2014, 00:30
http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=6616617
Санация
Пользователь ayubina 85562 17 апреля 2014, 20:48
Банк в котором к клиентам относятся пренебрежительно!
socher09.id.mail.ru 84967 30 апреля 2014, 17:33
Ко мне(Краснодар)во все годы нашего сотрудничества всегда относились нормально и даже хорошо
Пользователь koptjaevart 85272 18 марта 2014, 09:59
Добрый день! Как Вы полагаете стоит ли в данном банке хранить денежные средства размером более 700 т.р.? Ведь в целом статистика позитивная. Вклад заканчивается во второй половине 14 года.
Юрий, экcперт moneyzzz.ru 63697 1 апреля 2014, 21:28
Увы, но последняя статистика не радует. Поэтому я бы не советовал держать более 700 000 рублей!
http://openid.yandex.ru/dubov7/ 78832 24 марта 2014, 21:55
Точно Вам никто не скажет. Но я знаю таких, которые имеют на вкладах в этом банке до 5 млн рублей.
socher09.id.mail.ru 84967 16 марта 2014, 23:14
Надысь зашел я в МОБ узнать как там мой вкладик и был приятно ошарашен тем, что у них там акция к 08.03. - +0,8% к ставке вклада Рекордный. Т.о., если щас вложиться от 300 тр на срок от 2 лет и более, можно заполучить аж 11,3% годовых, чего нигде из приличных банков и близко нет.
А потом застремался - в Инвестбанке перед самым крахом тоже заманивали народ повышенным процентом, пытаясь залатать фин.дыру.
Короче, х/з - к добру ли это?
Евген 20 января 2014, 16:41
Ребят. Ну, хорош трепаться попусту. Нужны факты, проверенные новости. Сами себе мозги конопатите, зачем?
Сергей-2 14 января 2014, 17:23
Говорил Лебедев, что у Инвестбанка дыра в 30 ярдов, так и оказалось.
Как бы он и насчет МОБа прав не оказался...
"вкладчик" 10 января 2014, 22:17
я вкладчик банка, у меня заканчивается срок депозита. Позвонили из банка с предложением оформить вексель , как физлицу, вместо депозита , потому как там большие %. Я понимаю, что векселя АСВ не страхует, а бабушки вряд ли. Не кажется ли вам господин профессионал, что именно таким образом МОБ украшает свой баланс?
Крис 16 января 2014, 01:06
возможно банку нужна ликвидность, а может просто борьба за клиента. По депозитам физ лиц ЦБ ограничивает %-ставку, по векселям - такого ограничения нет.
юрий 6 января 2014, 14:13
вопрос проффесионалам. что значит большой прирост акций в активах и большое уменьшение в облигациях?
Сергей Ч. 19 декабря 2013, 15:29
Она обновилась еще вчера, я и написал свой камент на ее основании - райское благорастворение в воздусех, а не статистика :-)
Максим 19 декабря 2013, 11:37
Здравствуйте!
Скажите, а когда обновится статистика по МосОблБанку?
Сергей Ч. 19 декабря 2013, 11:23
Держу в МОБе 700 тр. То же - моя знакомая. Такшта, тема МОБа очень интересна ;-) Щас гляжу их статистику за декабрь - ну ОЧЕНЬ благостно. Я прав?
Вообще, этот заветный месячный рейтинг на Банки.ру насколько авторитетен и весом? Не пишет ли его х/з кто в своих интересах?
Юрий, экcперт moneyzzz.ru 63697 19 декабря 2013, 15:42
Эту статистику публику ЦБ. Банки.ру (как и многие другие порталы) просто обрабатывают ее в удобном для пользователя виде.
Иван Пальчиков 18 декабря 2013, 14:18
Что стоит ожидать вкладчикам-"счастливым" обладателям 10 подарочных акций мособлбанка при наступлении страхового случая?
Юрий, экcперт moneyzzz.ru 63697 19 декабря 2013, 06:54
Акции, конечно, попадут.Но АСВ должен будет все выплатить.
Мила 13 декабря 2013, 15:17
Кстати вот: http://bankir.ru/novosti/s/opublikovano-otkrytoe-pismo-aleksandra-malchevskogo-aleksandru-lebedevu-10062753/#ixzz2nLFsmyeu. Опубликовано открытое письмо Александра Мальчевского Александру Лебедеву
13.12.2013 12:24


Подробнее: http://bankir.ru/novosti/s/opublikovano-otkrytoe-pismo-aleksandra-malchevskogo-aleksandru-lebedevu-10062753/#ixzz2nLvfJKca
Юрий, экcперт moneyzzz.ru 63697 13 декабря 2013, 15:38
Переместил в соотвестствующую тему.
Непрофессионал 26 ноября 2013, 05:01
Добрый вечер/день
Спасибо за сайт. Очень интересно.
После потери неплохих денег в Мастере стал более внимательно следить за тем что происходит.
Имею депозиты в МОБ и в Нарном кредите. Учитывая общую нервозность и недавний очень стрессовый опыт сейчас занимаюсь тем что раскидываю по родственникам чтобы было на вкладчика не более 700. Пока забирать вклады не вижу смысла. По МОБ. Да, слухи ходят. Но соотношение пассивов физиков-юриков - 32-33% (год назад было 50 к 28). Да, юры постепенно снижают вклады (динамика сентябрь-ноябрь - 24 млрд-20) но опять же - пока не катастрофа. Если бы была какая-то очень настораживающая информация динамика была бы более однозначная.
По НК - все очень ровно в плане юриков (10,4 в ноябре 2013 против 10,9 в ноябре 2012). Соотношение правда физиков и юриков изменилось - 40 к 24 в ноябре 2013 к 36 на 30 годом ранее. Видимо сказались неплохие депозитные предложения. Но юры держат устойчиво много денег. Короче ничего особенно настораживающего я не вижу.
Просьба высказать точку зрения по аргументации. Спасибо.
Юрий, экcперт moneyzzz.ru 63697 26 ноября 2013, 07:44
Текущая статистика представлено только до 1 ноября 2013 года. И в ней уже 2 месяца идет отток средств со счетов организаций.

О ситуации за 25 дней текущего месяца, пока можно только гадать (или верить противоречивым слухам). Статистика появится лишь к середине декабря и в ней уже будет на 100% заложена паника ограничения приема депозитов многими банками, краха Мастер-банка, слухов о самом МОБ'е.

Если в статистике за октябрь-ноябрь увидим небольшое падение (в пределах 5-7%) суммы счетов юридических лиц, то это уже будет позитивный сигнал для банка. Значит на волне дикой паники, банк остался относительно стабилен. Но ведь можем и не увидеть саму статистику, в случае скорого падения банка?

В целом же, годовая динамика действительно очень радует и тут я с вами полностью согласен. Именно поэтому пока не опускаю рейтинг до "красного".
Юрий, экcперт moneyzzz.ru 63697 25 ноября 2013, 22:42
Добавил данные за октябрь-ноябрь по Мособлбанку. Пока еще "желтый" рейтинг, но тенденция по оттоку средств со счетов организаций и увеличению суммы просрочки - скорее негативная.

Плюс есть общая нервозность вокруг банка, даже на фоне нормально статистике, она может привести к непредсказуемым результатам.

Но паниковать раньше времени не надо! Если у вас в банке сумма ограничена 700 000 рублей, то спать можно спокойно. Ситуация однозначно прояснится до каких-либо изменений в АСВ.
Aleksandr 3 ноября 2013, 09:34
Интересует Ваше мнение насчет Мособлбанка и Инвестиционно-республиканского банка. Спасибо.
Юрий, экcперт moneyzzz.ru 63697 4 ноября 2013, 00:09
Ответил в топике.
Aleksandr 4 ноября 2013, 09:17
Спасибо большое.
Добавить комментарий




×
Нечем платить за кредит?